Como a parcela reduzida é calculada?
A parcela reduzida é o Plano 50 da Ademicon, em grupos selecionados. Você paga 50% da parte do fundo comum, mais as taxas. A taxa de administração continua inteira, e o que você deixa de pagar vai para depois.
Carta de imóvel de R$ 100.000,00- Metade do crédito (fundo comum)
- R$ 50.000,00
- Taxa de administração (24% no plano todo)
- R$ 24.000,00
- Base da parcela reduzida
- R$ 74.000,00
- Prazo
- 219 meses
- Parcela reduzida
- R$ 337,90
Premissas: 219 meses e taxa de 24%, do exemplo de crédito de R$ 100 mil publicado pela Ademicon (blog, 04/10/2024). Parcela integral do mesmo exemplo: R$ 566,21. Sem seguro, fundo de reserva e reajuste. Exemplo, não é proposta. Regra da parcela reduzida: blog da Ademicon, "Plano 50: entenda a parcela reduzida" (29/01/2025), consultado em out/2026.
Imóvel ou veículo: até quando a parcela reduzida vale?
A regra muda por categoria. No imóvel, a redução vale até a contemplação. No veículo, vale até a 24ª parcela ou a contemplação, o que vier primeiro. Por isso, num veículo contemplado depois da 24ª parcela, a contemplação não muda mais a parcela.
Mesma carta de R$ 100.000,00, contemplação hipotética no mês 40| Categoria | A redução vale | Parcela reduzida | Parcela depois (mês 40, hipótese) |
|---|---|---|---|
| Imóvel | até a contemplação | R$ 337,90 | R$ 617,23 |
| Carro | até a 24ª parcela ou a contemplação | R$ 735,56 | R$ 1.493,13 |
Premissas: Imóvel, 219 meses e taxa de 24% (exemplo de crédito de R$ 100 mil publicado pela Ademicon (a média dos grupos de imóveis em 2025 foi de 23,9%)); Carro, 90 meses e taxa de 16,2% (grupos de carro de out/2026 (0,18% ao mês, 16,2% no plano todo), informado pelo consultor a partir do AVA da Ademicon). Sem seguro, fundo de reserva e reajuste. O mês 40 é hipótese. Regra da redução: Plano 50, ademicon.com.br, consultado em out/2026. Exemplo, não é proposta.
O que acontece na contemplação?
Até a contemplação, você deixa um saldo para trás a cada parcela reduzida. Na contemplação, esse saldo é dividido pelos meses que faltam, e a parcela sobe. O total do plano não muda: R$ 124.000,00 no exemplo.
Contemplação hipotética no mês 40- Total do plano (crédito + taxa de 24%)
- R$ 124.000,00
- Pago com parcela reduzida (40 × R$ 337,90)
- R$ 13.515,98
- Saldo pra depois
- R$ 110.484,02
- Meses que faltam
- 179 meses
- Parcela recalculada, meses 41 a 219
- R$ 617,23
Quanto mais tarde a contemplação, mais saldo acumulou e menos meses sobram para dividi-lo, então a parcela de depois fica maior. E ninguém sabe o mês: veja o que a lei e o contrato dizem em quanto tempo demora pra ser contemplado. A contemplação é por sorteio ou lance, sem data garantida.
O exemplo publicado pela Ademicon, com as premissas
Em 2023, a Ademicon publicou um exemplo com carta de imóvel de R$ 200.000,00, 220 meses, Plano 50 e reajuste pelo INCC. O texto mostra a parcela reduzida e a parcela depois da contemplação lado a lado.
Exemplo publicado pela Ademicon em 2023, não é proposta| Situação | Carta | Parcela |
|---|---|---|
| Parcela reduzida, antes do reajuste de janeiro | R$ 200.000,00 | R$ 672,73 |
| Parcela reduzida, depois do reajuste de janeiro (INCC de 9,6%) | R$ 219.100,00 | R$ 737,04 |
| Parcela depois da contemplação, já com o reajuste | R$ 219.100,00 | R$ 1.263,77 |
Dois efeitos aparecem nessa conta. O reajuste de janeiro levou a carta de R$ 200.000,00 para R$ 219.100,00 e a parcela reduzida de R$ 672,73 para R$ 737,04. A contemplação levou a parcela de R$ 737,04 para R$ 1.263,77.
O que o texto da Ademicon não traz: ele supõe o consorciado contemplado na data do reajuste, não diz em que mês do plano isso cai e não informa a taxa de administração do grupo. Por isso, não use esse exemplo para prever a sua parcela. Use para entender a mecânica.
Fonte: blog da Ademicon, "Correção da carta de crédito no consórcio" (05/01/2023), consultado em out/2026. O reajuste é o do reajuste do consórcio: uma vez por ano, pelo índice do contrato.
Faça a sua conta
Mude o valor da carta e o mês da contemplação para ver a parcela antes e depois. O mês é hipótese, e a conta é estimativa. Para outras categorias, prazos e taxas, use o simulador de parcela.
Premissas: taxa: exemplo de crédito de R$ 100 mil publicado pela Ademicon (a média dos grupos de imóveis em 2025 foi de 23,9%); prazo: mesmo exemplo publicado pela Ademicon; parcela reduzida = 50% do fundo comum + taxa inteira (Plano 50, ademicon.com.br). Sem seguro, fundo de reserva e reajuste anual: valores de hoje. O mês da contemplação é hipótese: ninguém sabe o mês.
Se a ideia é a casa própria, veja o consórcio de imóvel, com a conta do plano inteiro. Eu monto a conta com o grupo disponível, com seguro, fundo de reserva e as regras dele.
Perguntas frequentes
- Parcela reduzida é desconto?
- Não. A diferença que ficou para trás é distribuída nas parcelas que faltam, e o total do plano é o mesmo. No exemplo de R$ 100.000,00, o total é de R$ 124.000,00, com ou sem parcela reduzida: muda quando você paga, não quanto.
- Até quando vale a parcela reduzida?
- Nos grupos de imóveis, até a contemplação. Nos de veículos, até a 24ª parcela ou a contemplação, o que vier primeiro. Vale só em grupos selecionados da Ademicon, segundo a página do Plano 50.
- Todo grupo tem parcela reduzida?
- Não. É condição de grupos selecionados da Ademicon, sujeita a disponibilidade. Eu confiro quais grupos têm o Plano 50 quando monto a sua simulação.
- A parcela sobe depois da contemplação?
- Na parcela reduzida, sobe. No exemplo publicado pela Ademicon em 2023, a parcela reduzida era de R$ 737,04 depois do reajuste de janeiro e passaria a R$ 1.263,77 se o consorciado fosse contemplado. Na parcela integral, a contemplação não muda a parcela.
- Parcela reduzida vale a pena?
- Depende da sua renda ao longo do plano inteiro, não só da parcela de hoje. A reduzida alivia o caixa até a contemplação, mas a parcela de depois é maior, e ninguém sabe o mês. Eu faço a conta com você antes de você escolher.
- O reajuste anual muda a parcela reduzida?
- Muda. O crédito e a parcela são reajustados uma vez por ano, em janeiro, pelo índice do contrato. Na regra geral da Ademicon, o índice é o INCC nos imóveis e o INPC nos veículos e serviços.
Fontes
- Plano 50, ademicon.com.br, consultado em out/2026.
- blog da Ademicon, "Plano 50: entenda a parcela reduzida" (29/01/2025), consultado em out/2026.
- blog da Ademicon, "Correção da carta de crédito no consórcio" (05/01/2023), consultado em out/2026.
- exemplo de crédito de R$ 100 mil publicado pela Ademicon (blog, 04/10/2024), consultado em out/2026.