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Premissas: taxa: exemplo de crédito de R$ 100 mil publicado pela Ademicon (a média dos grupos de imóveis em 2025 foi de 23,9%); prazo: mesmo exemplo publicado pela Ademicon; parcela reduzida = 50% do fundo comum + taxa inteira (Plano 50, ademicon.com.br). Sem seguro, fundo de reserva e reajuste anual: valores de hoje. O mês da contemplação é hipótese: ninguém sabe o mês.
Como a conta é feita
O modelo é o do treinamento da Ademicon. Os exemplos abaixo usam uma carta de imóvel de R$ 100.000,00, com prazo de 219 meses e taxa de administração de 24% no plano todo.
1. O total do plano
O total é o crédito mais a taxa de administração. A taxa é cobrada ao longo do plano, em reais, e não só em percentual.
- Crédito
- R$ 100.000,00
- Taxa de administração (24% no plano todo)
- R$ 24.000,00
- Total no fim do plano
- R$ 124.000,00
2. A parcela integral
É o total dividido pelo prazo.
- Total no fim do plano
- R$ 124.000,00
- Prazo
- 219 meses
- Parcela integral
- R$ 566,21
3. A parcela reduzida
Nos grupos que têm parcela reduzida, você paga metade do fundo comum e a taxa inteira. Nos imóveis, a redução vale até a contemplação. Quer o porquê, em detalhe? Veja como funciona a parcela reduzida.
- Metade do crédito (fundo comum)
- R$ 50.000,00
- Taxa de administração inteira
- R$ 24.000,00
- Base da parcela reduzida
- R$ 74.000,00
- Prazo
- 219 meses
- Parcela reduzida
- R$ 337,90
4. A parcela depois da contemplação
O que você deixou de pagar na parcela reduzida vai pros meses que faltam. Aqui, a contemplação hipotética é no mês 40.
- Total do plano (crédito + taxa de 24%)
- R$ 124.000,00
- Pago com parcela reduzida (40 × R$ 337,90)
- R$ 13.515,98
- Saldo pra depois
- R$ 110.484,02
- Meses que faltam
- 179 meses
- Parcela recalculada, meses 41 a 219
- R$ 617,23
Sem seguro, sem fundo de reserva e sem reajuste: valores de hoje. Exemplo com premissas publicadas, não é proposta.
Por que a parcela muda depois da contemplação
O total do plano não muda: R$ 124.000,00 no exemplo. O que muda é quando você paga. Enquanto a parcela é reduzida, você paga menos e deixa um saldo pra depois. Quanto mais tarde a contemplação, mais meses de parcela reduzida acumulam saldo e menos meses sobram pra dividi-lo: a parcela depois fica maior.
| Mês da contemplação (hipótese) | Parcela até a contemplação | Parcela depois |
|---|---|---|
| mês 12 | R$ 337,90 | R$ 579,45 |
| mês 40 | R$ 337,90 | R$ 617,23 |
| mês 120 | R$ 337,90 | R$ 842,95 |
| mês 200 | R$ 337,90 | R$ 2.969,48 |
Ninguém sabe o mês da contemplação: ela sai por sorteio ou lance, sem data garantida. A parcela reduzida não é desconto, e até a contemplação você ainda não tem o bem.
Se a ideia é comprar um imóvel e deixar o aluguel ajudar com a parcela, use a ferramenta de aluguel x parcela. Pra estimar um lance em reais, use a calculadora de lance. E lembre que, na vida real, crédito e parcela ainda passam pelo reajuste anual do consórcio, que o simulador não considera.
De onde vêm os números padrão
Cada categoria abre com uma taxa e um prazo de partida. Você pode trocar os dois no simulador: o painel avisa quando o valor é o seu e não o do exemplo.
| Categoria | Taxa | Origem da taxa | Prazo | Origem do prazo | Parcela reduzida |
|---|---|---|---|---|---|
| Imóvel | 24% | exemplo de crédito de R$ 100 mil publicado pela Ademicon (a média dos grupos de imóveis em 2025 foi de 23,9%) | 219 meses | mesmo exemplo publicado pela Ademicon | até a contemplação |
| Carro | 16,2% | grupos de carro de out/2026 (0,18% ao mês, 16,2% no plano todo), informado pelo consultor a partir do AVA da Ademicon | 90 meses | grupos de carro de out/2026, que têm 89 e 90 meses (AVA da Ademicon, informado pelo consultor) | até a 24ª parcela ou a contemplação |
| Caminhão e implemento | 13,9% | média dos grupos de veículos pesados da Ademicon em 2025 (demonstrações financeiras auditadas) | 100 meses | valor de partida pra simular, não é prazo de grupo | depende do grupo disponível |
| Máquina agrícola | 13,9% | referência: média dos grupos de veículos pesados da Ademicon em 2025 (a taxa do grupo agro vem na proposta) | 100 meses | valor de partida pra simular, não é prazo de grupo | depende do grupo disponível |
| Serviços | 23% | média dos grupos de serviços da Ademicon em 2025 (demonstrações financeiras auditadas) | 40 meses | valor de partida pra simular, não é prazo de grupo | depende do grupo disponível |
Taxa de administração média arrecadada em 2025
| Categoria | Taxa média |
|---|---|
| Imóveis | 23,9% |
| Veículos leves | 14,8% |
| Veículos pesados | 13,9% |
| Motos | 23,2% |
| Outros bens móveis | 18% |
| Serviços | 23% |
Fonte: demonstrações financeiras de 2025 da Ademicon, auditadas pela PwC (nota 7.2), consulta em out/2026. Média de 2025: o seu grupo pode ter outra taxa.
Quero a simulação oficial
Eu monto a conta com o grupo disponível, com seguro, fundo de reserva e as regras dele, e mando pelo WhatsApp. Não prometo data de contemplação.
Miguel Felipe, Consultor Ademicon, Ademicon BH Anchieta.
Perguntas frequentes
- O valor do simulador é a minha parcela?
- Não. É estimativa com premissas de exemplo. A parcela do seu grupo, com seguro, fundo de reserva e as regras do grupo, vem na proposta.
- O que é fundo comum?
- É a parte da parcela que forma o caixa do grupo, de onde saem as cartas de quem é contemplado. A outra parte é a taxa de administração, que remunera a administradora.
- Por que a taxa de imóvel é maior que a de veículo?
- A Ademicon não publica o motivo da diferença. O prazo pesa, porque a taxa é um percentual do crédito cobrado ao longo do plano todo, mas não explica tudo: em 2025, a média foi de 23,9% em imóveis, 14,8% em veículos leves e 23,2% em motos, segundo as demonstrações financeiras auditadas pela PwC.
- A parcela reduzida vale pra todo grupo?
- Não. É condição de grupos específicos. Nos imóveis vai até a contemplação; nos veículos, até a 24ª parcela ou a contemplação, o que vier primeiro.
- O simulador considera o reajuste?
- Não. Os valores são de hoje. Na vida real, crédito e parcela são reajustados uma vez por ano pelo índice do contrato.